Как показывают опросы, число граждан, озабоченных очередной пенсионной реформой, растет с каждым днем. При этом количество тех, кто более-менее понимает суть задумок правительства, сокращается. Новости об изменении или усовершенствовании пока еще не принятого проекта приходят едва ли не каждый день.
Поэтому все острее встает вопрос: что и как срочно нужно предпринимать в сложившейся ситуации, чтобы к моменту выхода на пенсию не остаться у разбитого корыта?
Попробуем разобраться.
Трудитесь дольше и зарабатывайте больше
В целом размер нашей пенсии, как предполагается, будет зависеть от стажа, заработка и возраста выхода на заслуженный отдых. Последний увеличивать пока не планируют, но вводят весьма заманчивые стимулы для готовых трудиться подольше. Разработчики нового пенсионного законодательства из Минтруда приводят пример: если мужчина проработает до 65 лет, его пенсия вырастет в 1,5 раза, а если до 70 лет - в 2,3 раза. Напомним, что законный возраст выхода на пенсию для мужчин обещают сохранить, как и сейчас, на уровне 60 лет.
Что касается стажа, то увеличится его минимальная продолжительность, которая необходима для получения трудовой пенсии. Так, если сейчас пенсионеру достаточно иметь хотя бы пять лет стажа, то к 2025 году это будет уже 15 лет. Отметим: "обязательный минимум" планируется поднимать постепенно, начиная с 2015 года.
Разумеется, решающим фактором будет зарплата. Одно из главных новшеств заключается в том, что наши заработки с 2015 года станут переводить в баллы. А к моменту выхода на пенсию баллы обратно пересчитают в рубли.
Считается, что такой "финт ушами" поможет, с одной стороны, все унифицировать, упорядочить и упростить (видимо, для удобства чиновников из пенсионных фондов). А с другой – позволит избежать нынешней уравниловки, когда большинство пенсионеров получает примерно одинаковое пособие независимо от того кто сколько раньше зарабатывал.
Авторы реформы поясняют: баллы будут присваиваться, исходя из размера нашей зарплаты и взносов, уплаченных работодателем в Пенсионный фонд России (ПФР).
"Так, если человек будет в течение 15 лет получать зарплату в размере двух МРОТ (минимальный размер оплаты труда – РАПСИ), то сможет заработать 30 баллов", - пояснил в одном из интервью замминистра труда и соцзащиты Андрей Пудов.
Эти 30 баллов, к слову, станут еще одним необходимым условием для получения пенсии по старости наряду с минимальным 15-летним стажем. Если же зарплата у работника выше двух МРОТ, то работодатель будет отчислять в ПФР более высокие взносы. Соответственно, вырастет количество баллов на счете будущего пенсионера (конкретные цифры рассчитываются по специальной весьма непростой формуле).
В итоге пенсия должна стать весомее.
Полезные советы
Каким образом лично мы можем повлиять на размер будущей пенсии, исходя из подобного расклада? Как минимум, надо заботиться о том, чтобы зарплата была официальной, и на индивидуальном пенсионном счете отражался, по возможности, максимальный размер взносов.
Обратите внимание: этот максимум зависит от предельного "потолка" зарплаты, с которой берутся пенсионные взносы. Такая цифра ежегодно индексируется и утверждается постановлением правительства РФ. Например, в текущем году предельная база для отчисления взносов в ПФР составляет 568 тыс. руб. (согласно постановлению правительства РФ от 10 декабря 2012 года № 1276).
Это значит, что максимальный размер взносов значится на пенсионном счете у тех, кто официально зарабатывает 47,5 тыс. руб. в месяц. Часть заработка свыше этой суммы на пенсии уже не отражается. Однако в рамках реформы чиновники планируют со временем постепенно повышать "потолок", чтобы все более высокие зарплаты учитывались при начислении взносов и, соответственно, влияли на размер будущего пособия по старости.
"Пенсия в трех частях"
Еще одна актуальная тема – судьба накопительной части пенсии. Напомним: сейчас у тех, кто родился в 1967 году и позднее, будущая пенсия состоит из трех частей.
- Первая – базовая пенсия: фактически это "минималка", размер которой устанавливает государство и которая полагается каждому пенсионеру при любом раскладе, независимо от стажа, заработка и т.п. На сегодня это 3610 руб.
- Вторая – страховая часть пенсии. Она будет рассчитываться в упомянутых баллах, зависеть от стажа, зарплаты и возраста выхода на заслуженный отдых (см. выше). Важный нюанс: эта доля пенсии выплачивается по распределительной системе из "общего котла" Пенсионного фонда. То есть сегодня наши взносы на страховую часть используются для выплат нынешним пенсионерам. А когда мы сами выйдем на пенсию, то платить ее страховую часть станут из взносов новых поколений работников.
То есть, как видим, эта доля пособия по старости существенно зависит от нескольких факторов.
Во-первых, от демографической ситуации в стране: каким будет соотношение трудоспособных граждан к числу пенсионеров?
Во-вторых, от общей экономической ситуации, состояния бюджета: хватит ли средств государства, чтобы добавить в тот самый "общий котел" ПФР, если взносов работников-кормильцев не будет хватать на всех пенсионеров?
Эксперты подчеркивают: страховая часть пенсии фактически находится в ведении и управлении государства, именно оно будет индексировать ее размер, опираясь на различные текущие социально-экономические показатели. Выводы о надежности-стабильности делайте сами.
- Наконец, третья – накопительная часть пенсии. Эту долю можно считать наиболее независимой в составе будущего пособия по старости. Она формируется из части отчислений пенсионных взносов, которые поступают "в оборот" управляющих компаний или негосударственных пенсионных фондов.
Эти профессионалы финансового рынка должны прибыльно вкладывать наши накопления, приумножая их, чтобы к моменту выхода на пенсию мы получили неплохую прибавку к двум вышеуказанным частям пособия.
"Все, что нажито непосильным трудом"
Гражданам, имеющим накопительную часть пенсии - напомним, это лица 1967 года рождения и моложе - закон позволяет распорядиться ею (статья 31 федерального закона от 24 июля 2002 года N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ").
А именно: можно передать формирование и инвестирование пенсионных накоплений в руки частных управляющих компаний (УК), либо в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), либо оставить в ведении государственной управляющей компании - Внешэкономбанка (ВЭБ). Последний вариант сейчас по умолчанию применяется во всех случаях, когда работники не проявили инициативу и не написали заявление о выборе частной УК или НПФа.
Новый законопроект, который на сегодня утвержден Госдумой в 1-м чтении (постановление 3144-6 ГД от 12 ноября 2013 года), предполагает следующий расклад.
До 31 декабря 2015 года гражданам предстоит определиться: хотят ли они в принципе сохранить накопительную часть своей пенсии? Если да, то до указанной даты следует подать заявление о выборе УК или НПФ (тем, кто уже сделал это в предыдущие годы, повторно выполнять процедуры не требуется).
Если человек остается "молчуном", накопительная часть его пенсионных взносов (сейчас это 6%) автоматически превращается в страховую. Благодаря этому последняя часть становится выше, растет количество баллов, влияющих на страховую долю будущей пенсии.
В то же время накопительная часть в принципе исчезает (сохраняются лишь отчисления, которые были сделаны до введения новых правил).
Что выбрать?
Однозначный ответ и совет сейчас затрудняются дать даже маститые финансисты и эксперты по пенсионному законодательству. Экс-министр финансов России, председатель Комитета гражданских инициатив Алексей Кудрин, например, уверен в том, что накопительную долю пенсии следует сохранить обязательно:
"Перспективы демографии показывают, что без накопительной пенсии наши граждане не обойдутся". По его подсчетам благодаря накоплениям размер будущего пособия по старости может вырасти на 5-15%.
В то же время разработчики пенсионной реформы из Минтруда напоминают: если у вас относительно невысокая официальная зарплата, возможно, не стоит "уводить" долю пенсионных взносов в накопительную часть. Лучше полностью отчислять все в страховую часть. Иначе есть риск не добрать необходимых 30 баллов, которые потребуются для получения трудовой пенсии по новым правилам.
В любом случае на выбор у нас остается еще пара лет. За это время будет окончательно принят пакет законов, проясняющий все нюансы реформы.
В то же время, как сообщил замминистра труда и соцразвития Андрей Пудов, в ближайшие два года пройдет санация (оздоровление) негосударственных пенсионных фондов. Помимо этого государство введет меры, повышающие безопасность и гарантии возврата пенсионных накоплений граждан.
Анна Добрюха, юрист
